Arvoisa rouva puhemies! Verohallinnon Tulorekisteriyksikön ylläpitämä positiivinen luottotietorekisteri perustettiin 1. elokuuta vuonna 2022 voimaan tulleella positiivisesta luottotietorekisteristä annetulla lailla, ja se otettiin kuluttajaluottojen osalta käyttöön viime vuoden huhtikuussa. Hallituksen esityksessä ehdotetaan muutettaviksi positiivisesta luottotietorekisteristä annettua lakia ja huoneistotietojärjestelmästä annettua lakia. Esityksen tarkoituksena on mahdollistaa se, että huoneistotietojärjestelmästä siirretään positiiviseen luottotietorekisteriin taloyhtiölainojen osakaskohtaisia luottovastuita koskevat tiedot, jotka ovat välttämättömiä luonnollisen henkilön luottokelpoisuuden arviointia varten. 

Toisin sanoen lakimuutosten tarkoitus on torjua ihmisten ylivelkaantumista siten, että asuntoluottoja ja asuntovakuudellisia kulutusluottoja myöntävillä tahoilla olisi paremmat mahdollisuudet huomioida taloyhtiön lainojen kautta tapahtuvaa kotitalouksien todellista velkaantumista, kun luottoa myönnetään. Tätä muutosta ei huoneistotietojärjestelmän keskeneräisyyden takia voitu toteuttaa vielä positiivisen luottotietorekisterin perustamisen yhteydessä. Tätä nyt tehtävää muutosta ja sen tavoitteita on perusteltua puoltaa. 

Arvoisa puhemies! Tänä päivänä kotitalouksien veloista noin kolme neljäsosaa liittyy asumiseen, ja näistä veloista merkittävä osuus on taloyhtiölainoja. Vuoden 23 lopussa kotitalouksien maksettavana oli asuntoyhteisölainoja hallituksen esityksen mukaan noin 23 miljardia euroa. Vaikka taloyhtiölainat ovat muodollisesti asunto-osakeyhtiöiden velkaa, kotitaloudet vastaavat kuitenkin pääosin niiden takaisinmaksusta. On siis perusteltua, että luottoja myönnettäessä luotonantajalla on jäsentynyt kokonaiskuva niistä velvoitteista, jotka rasittavat ja saattavat haastaa kuluttajan todellista maksukykyä. 

Arvoisa puhemies! Talousvaliokunta on omassa yksimielisessä mietinnössään esittänyt myös muutamia huomioita ja muutoksia. Mietinnössä kiinnitetään huomiota esimerkiksi siihen, että taloyhtiöiden osakaskohtaisia luottovastuita koskevat tiedot päivittyvät viiveellä luottotietorekisteriin. Tällä voi olla suurta merkitystä muun muassa silloin, kun kuluttaja hakee henkilökohtaista luottoa mutta esimerkiksi asunto-osakkeiden myynnin seurauksena poistuneet luottovastuut eivät ole vielä poistuneet vastaavasti luottotietorekisteristä. Oikeusministeriön vastineessaan esittämät muutokset ovatkin kannatettavia, sillä on todellakin niin, että lähtökohtaisesti kaikki viiveet tietojen siirtymisessä niin yksityishenkilöiden kuin esimerkiksi yritysten kannalta ovat hyvin ongelmallisia. 

Hallituksen esitystä valmisteltaessa on arvioitu voimassa olevan positiivisesta luottotietorekisteristä annetun lain mukaisten suojatoimien riittävyyttä rekisteröidyn henkilötietojen suojan ja oikeuksien turvaamiseksi. Saatujen selvitysten pohjalta talousvaliokunta esittää muutoksia, joilla kuluttajan henkilötietojen suojaa vahvistetaan ja vähennetään samalla luottotietojen ja henkilötunnusten väärinkäyttöriskiä. Pidän tätä tärkeänä lisäyksenä. 

Arvoisa puhemies! Kaiken kaikkiaan tämä esitys on siis erittäin kannatettava, mutta kuten yleensä lainsäädäntötyössä, myös nyt on hyvä seurata myös tehtyjen muutosten toimivuutta ja on reagoitava tarvittaessa, mikäli epäkohtia esiintyy. — Kiitos. 

Kiitos, arvoisa rouva puhemies! Lyhyesti haluan kommentoida. Edustajalla oli erinomaisia havaintoja lainsäädännöstä. Saan itsekin viestejä nimenomaan tämän positiivisen luottorekisterin tämänhetkisestä tilasta, ja varmaan yhteinen tahtotila on meillä kaikilla lainsäätäjillä, että saadaan tämä toimimaan. Erittäin hyvät havainnot — kiitos puheenvuorostanne.